Polymarket متاح في أندورا — المنصة لا تحجب عناوين IP الأندورية. تضع الإمارة نفسها كمركز للتكنولوجيا المالية وblockchain، إذ أقرّت قانونًا مخصصًا للأصول الرقمية (القانون 24/2022) بإشراف هيئة السلطة المالية الأندورية (AFA)، وتقدم واحدة من أدنى معدلات ضريبة الدخل القصوى في أوروبا عند 10%. إليك ما يحتاج المستخدمون الأندوريون معرفته حول استخدام Polymarket.
الوضع الراهن: متاح
أندورا ليست مدرجة في قائمة الدول المحجوبة من Polymarket. المنصة متاحة بالكامل من عناوين IP الأندورية. يمكن للمستخدمين الأندوريين التسجيل والإيداع والتداول في جميع الأسواق المتاحة.
تبنّت أندورا الأصول الرقمية وblockchain بنشاط. أقرّت البلاد القانون 24/2022 (30 يونيو 2022) بشأن التمثيل الرقمي للأصول باستخدام التشفير وتقنية دفتر الأستاذ الموزع/blockchain، مما يمنح صلاحية قانونية للترميز ويؤسس إطارًا تنظيميًا تطبقه AFA. أندورا ليست عضوًا في الاتحاد الأوروبي، لذا فهي غير ملزمة مباشرةً بلائحة MiCA الأوروبية، رغم أن المحاذاة المستقبلية متوقعة بموجب اتفاقية الشراكة بين الاتحاد الأوروبي وأندورا.
يقع المشهد القانوني لأسواق التنبؤ في أندورا في منطقة رمادية: العملات المشفرة بذاتها قانونية وتخضع لتنظيم متزايد للمحترفين، لكن أسواق التنبؤ تحديدًا غير مُعالَجة لا في إطار الأصول الرقمية ولا في إطار القمار. لا يوجد سجل لأي إجراء إنفاذ ضد مستخدمي Polymarket الأندوريين.
المشهد القانوني
هيئة السلطة المالية الأندورية (AFA)
AFA (Autoritat Financera Andorrana) هي الجهة التنظيمية المالية في أندورا، المسؤولة عن ترخيص وتسجيل والإشراف على ومراقبة النشاط المالي في الإمارة، بما في ذلك مزودي خدمات الأصول الرقمية.
بموجب القانون 24/2022، يجب أن تحظى الأنشطة المهنية المرتبطة بـ blockchain والأصول الرقمية — مثل إصدار وحفظ الرموز أو تشغيل منصات لبيعها — بتفويض وإشراف من AFA. اعتبارًا من 2026 تشرف AFA على عدد صغير من مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) في أندورا.
يستهدف هذا الإطار مزودي الخدمات المنظمين، لا المستخدمين الأفراد للمنصات الخارجية. المقيمون الأندوريون الذين يستخدمون منصة لامركزية غير حافظة مثل Polymarket ليسوا خاضعين مباشرةً لمتطلبات ترخيص AFA.
القمار وأسواق التنبؤ
تنظّم أندورا القمار عبر CRAJ (Consell Regulador Andorrà del Joc، المجلس التنظيمي الأندوري للألعاب)، مع إطار مبني حول القانون 37/2014. القمار الأرضي (مثل كازينو Grandvalira) منظم، بينما كان الترخيص الشامل للقمار الإلكتروني أبطأ في التطور.
أسواق التنبؤ مثل Polymarket غير مشمولة تحديدًا لا في إطار القمار ولا في قانون الأصول الرقمية. وباعتبارها منصة لامركزية قائمة على العملات المشفرة، فإنها تقع في فجوة غير منظمة. لا يوجد حظر صريح ولا إجراء إنفاذ محدد ضد المستخدمين، لكن النشاط يبقى غير محدد قانونًا.
مكافحة غسل الأموال والقطاع المالي
تطبّق أندورا نظامًا صارمًا لمكافحة غسل الأموال متوافقًا مع المعايير الدولية، وتتطلب AFA من مزودي خدمات الأصول الرقمية تقديم إقرارات مكافحة غسل الأموال. وبما أن المنصات الأجنبية التي يستخدمها الأندوريون غير مرخصة محليًا، فهي غير خاضعة لمتطلبات VASP الأندورية. من المعروف أن البنوك الأندورية تفحص مصدر الأموال عن كثب، لذا فمن المستحسن الحفاظ على سجلات نظيفة لعمليات الشراء والتحويلات عبر منفذ الإيداع.
كيفية الإيداع من أندورا
تستخدم أندورا اليورو (EUR)، والبلاد جزء من منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA). وهذا يجعل منفذ الإيداع الأوروبي القياسي — شراء USDC على بورصة عالمية بتحويل بنكي SEPA — المسار الأكثر ملاءمة.
الخطوة الأولى: شراء USDC من بورصة محلية أو عالمية
| البورصة | دعم EUR / SEPA | الدفع بالبطاقة | ملاحظات |
|---|---|---|---|
| Binance | نعم (SEPA) | نعم | دعم SEPA لأندورا؛ مستخدمة على نطاق واسع محليًا |
| Coinbase | نعم (SEPA) | نعم | راسخة في أندورا؛ منفذ إيداع EUR مباشر |
| Kraken | نعم (SEPA) | نعم | شائعة لدى المستخدمين والبنوك الأندورية |
طرق الإيداع موضّحة
تحويل بنكي SEPA: نظرًا لمشاركة أندورا في SEPA، يمكنك إرسال اليورو مباشرةً من حساب بنكي أندوري إلى بورصتك. مثلًا، يقدم Binance إيداعات بالتحويل البنكي SEPA لأندورا. تحويلات SEPA رخيصة وتصل عادةً خلال يوم عمل واحد (أو فورية مع SEPA Instant). هذه هي الطريقة الموصى بها.
بطاقة الخصم / الائتمان: إذا فضّلت، يمكنك غالبًا شراء USDC أو USDT مباشرةً على بورصة باستخدام Visa أو Mastercard. تميل مشتريات البطاقات إلى حمل رسوم أعلى وقد تُرفض اعتمادًا على سياسة بنكك تجاه تجار العملات المشفرة.
التحويل من بورصة أو محفظة أخرى: إذا كنت تملك بالفعل USDC على منصة أخرى، يمكنك ببساطة إرسالها إلى بورصتك الوجهة (أو مباشرةً إلى Polymarket) قبل التداول.
الخطوة الثانية: نقل USDC إلى Polymarket
- انتقل إلى الإيداع في Polymarket
- اختر استخدام العملة المشفرة وانسخ عنوان الإيداع
- أرسل USDC من بورصتك إلى عنوان Polymarket
- اختر Polygon للحصول على أقل الرسوم (الحد الأدنى 3 دولارات، يصل في ثوانٍ)
للاطلاع على الدليل الكامل، راجع دليل كيفية الإيداع في Polymarket.
الآثار الضريبية
تمتلك أندورا واحدة من أدنى معدلات ضريبة الدخل الشخصي في أوروبا (بحد أقصى 10%) ولا توجد ضريبة ثروة. تُفرض الضريبة على أرباح تداول العملات المشفرة كمكاسب رأس مال ضمن ضريبة الدخل الشخصي.
ضريبة الدخل الشخصي (IRPF)
يدفع المقيمون الضريبيون الأندوريون ضريبة الدخل الشخصي (IRPF) على دخلهم. يتألف الدخل العام من ثلاث شرائح بحد أقصى 10%:
| الدخل الخاضع للضريبة (EUR) | المعدل |
|---|---|
| حتى 24,000 | معفى (الحد الأدنى) |
| 24,000 – 40,000 | 5% (مطبق على الزائد) |
| أكثر من 40,000 | 10% (الحد الأقصى) |
كيف تُفرض الضريبة على مكاسب العملات المشفرة
- تُعامَل مكاسب تداول العملات المشفرة كمكاسب رأس مال ضمن أساس الادخار في ضريبة الدخل الشخصي، بضريبة بمعدل ثابت 10%.
- ينطبق إعفاء سنوي على أول 3,000 يورو من مكاسب رأس المال.
- كل عملية مقايضة أو بيع بين عملات مشفرة حدث خاضع للضريبة — تُحسب المكسب أو الخسارة كقيمة البيع ناقص قيمة الاقتناء. تندرج أرباح التداول على Polymarket ضمن هذا الإطار.
متطلبات الإبلاغ
- بوصفك مقيمًا ضريبيًا، أنت مسؤول عن الإعلان عن مكاسب رأس المال في إقرار ضريبة الدخل الشخصي السنوي.
- لا يوجد اقتطاع ضريبي على صفقات المنصات الأجنبية — الإبلاغ الذاتي مسؤوليتك.
- احتفظ بسجلات مفصّلة لجميع الإيداعات والصفقات والسحوبات وقيم EUR، خاصةً نظرًا للفحص البنكي الصارم لمصدر الأموال.
- لاحظ أن أندورا وقعت إطار الإبلاغ عن أصول العملات المشفرة (CARF) التابع لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)؛ التبادل التلقائي لمعلومات معاملات العملات المشفرة مع ولايات قضائية أخرى متوقع بدءًا من 2027.
ما لا تدفعه
- لا ضريبة ثروة — مجرد الاحتفاظ بالعملات المشفرة غير خاضع للضريبة.
- لا تمييز في الإعفاء من مكاسب رأس المال حسب مدة الاحتفاظ للعملات المشفرة — معدل أساس الادخار 10% ينطبق بغض النظر عن مدة احتفاظك بها.
- لا رسوم إضافية مشفرة منفصلة — يُطبق معاملة IRPF القياسية.
نظرًا لأن المعاملة المحددة لأرباح أسواق التنبؤ ليست محسومة صراحةً، ففكّر في استشارة متخصص ضريبي بشأن وضعك الخاص.
البدء
إذا كنت في أندورا وتريد البدء بالتداول في Polymarket:
- سجّل في Polymarket — أقل من دقيقتين، لا يلزم KYC
- اشترِ USDC على Binance أو Coinbase أو Kraken عبر SEPA باستخدام اليورو
- أودع في Polymarket — انقل USDC عبر Polygon
- ضع أول صفقة — ابدأ بمبلغ صغير
- استخدم أوامر الحد لتجنّب رسوم آخذ السيولة — فقط أوامر آخذ السيولة تدفع رسومًا في Polymarket
أدلة ذات صلة
- كيفية التسجيل في Polymarket — إنشاء حسابك
- كيفية الإيداع في Polymarket — دليل الإيداع الكامل
- كيفية التداول في Polymarket — أوامر السوق وأوامر الحد ونصائح
- رسوم Polymarket موضّحة — تفصيل الرسوم حسب الفئة